Документы, необходимые для возврата 13 процентов с процентов по ипотеке. Документы на возврат 13 процентов с процентов по ипотеке


Какие документы нужны для возврата процентов по ипотеке

Автор КакПросто!

Те, кто приобрел квартиру в ипотеку, могут получить налоговый вычет как по стоимости недвижимости, так и по уплаченным процентам. Для этого необходимо предоставить в налоговую установленный пакет документов.

Статьи по теме:

Инструкция

Получить вычет по ипотечным процентам можно двумя способами - вернув себе сумму переплаты в налоговой, либо получить вычет у работодателя, недоплачивая налог. В любом случае необходимо предоставить в ФНС документы, которые подтверждают право на получение вычета.

В стандартный пакет документов при получении налогового вычета входит налоговая декларация 3-НДФЛ, а также справка 2-НДФЛ. Такие требования обусловлены тем, что получить право на вычет могут только те категории граждан, которые имеют доходы, облагаемые подоходным налогом в 13%. Соответственно, не имеют право на получение вычетов те, кто имеет неофициальный доход, либо ИП на спецрежимах.

В налоговой также потребуется кредитный договор на приобретение квартиры с банком или иной финансовой организацией. В случае если кредитор в указанный период менялся, необходимо также предоставить документы, которые подтверждают переуступку кредитного портфеля.

Предварительно необходимо получить в банке справку об уплаченных процентах за тот период, на который будет оформляться налоговый вычет. Если ипотека является валютной, то также нужно приложить пересчет в рубли по курсу ЦБ РФ на дату погашения. К заявлению на вычет прилагаются документы, которые подтверждают факт оплаты расходов. В их числе могут быть товарные, кассовые чеки, квитанции, и прочие документы.

При приобретении жилья в ипотеку в совместную собственность также необходимо предоставить копию свидетельства о браке. Помимо этого прилагается письменное заявление о договоренности участников сделки о распределении имущественного налогового вычета между супругами. Либо согласие о том, что один из созаемщиков доверяет второму право получения 100% вычета.

В заявлении на получение налогового вычета нужно указать реквизиты счета, на который будут перечислены средства. Стоит учитывать, что уплаченные проценты можно вернуть только за истекший налоговый период, т.е. проценты за 2013 год можно вернуть только в 2014-м. Также необходимо приложить копию паспорта и ИНН.

Обратите внимание

Сложности в получении вычетов могут возникнуть у созаемщиков. Дело в том, что счет в банке открывается только на одного из них, потому второму налоговая может отказать в компенсации расходов. Ведь ему сложно доказать, что расходы произвел именно он, только если он не переводит деньги со своего личного счета.

Полезный совет

Не стоит забывать, что при покупке квартиры в ипотеку можно рассчитывать на получение вычетов не только по ипотечным процентам, но и по расходам на приобретение жилья, на покупку стройматериалов, на отделку помещения, подключению к энергосетям.

Совет полезен?

Распечатать

Какие документы нужны для возврата процентов по ипотеке

www.kakprosto.ru

Какие документы нужны для возврата 13 процентов с процентов по ипотеке

Учитывая, что приобретение недвижимости является затратным мероприятием, при оформлении кредита нужно узнать, какие документы будут нужны для возврата 13 процентов с процентов по ипотеке. Платежи по такому кредиту вносятся ежемесячно, и их сумма сказывается на бюджете семьи. Законодатель, заботясь о людях, издал положение, согласно которому осуществляется налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку. Тот, кто оформил ипотеку, может получить 13% в качестве возмещения. Для налогового вычета необходимо собрать документацию и подать ее в ИФНС. В 2018 году такая возможность предоставляется только тем, кто трудится официально.

Необходимая документация

Возврат налогового вычета при покупке квартиры в ипотеку производится по мере того, как уплачиваются проценты банку. На возврат 13 процентов с покупки квартиры, который будет производиться на постоянной основе, нужно предоставить:

  • свидетельство, которое является основанием возникновения права собственности;
  • соглашение о купле-продаже недвижимости;
  • документация, которая подтверждает, что проценты оплачены;
  • график, по которому происходит выплата;
  • для возврата налога при покупке квартиры также потребуется представить справку о зарплате или документацию, отражающую уровень прибыли;
  • договор, по которому оформлен кредит;
  • акт, посредством которого удостоверяется личность заемщика (нужно предоставить ксерокопию всех его страниц).

Важно! При себе необходимо иметь оригиналы вышеперечисленной документации. Специалист имеет право попросить предоставить любой из них для проведения сверки.

Документы для возврата налога предоставляются в уполномоченный орган, осуществляющий деятельность в сфере налогообложения (далее – ИФНС), где зарегистрирован заемщик. Там нужно получить список документов, которые потребуются при производстве данной процедуры. Расчет вычета по ипотеке будет произведен только тогда, когда работники ИФНС проверят пакет документов и дадут утвердительный ответ.

Для возврата 13 процентов с покупки квартиры по ипотеке в ситуации, если происходит смена кредитора, нужно подтвердить этот факт, предоставив документы в налоговую.

Когда ипотека была оформлена в иностранной валюте, нужно произвести перерасчет на дату, когда будет погашен кредит. Он проводится по курсу, установленному Центробанком. Провести такую процедуру можно в отделении банка.

Нюансы

Возврат налогового вычета по процентам при приобретении жилья в ипотеку производится до окончания внесения ипотечных платежей. У заемщика имеется возможность предъявить такую ставку по процентам, которая сложилась в результате рефинансирования. До 2018 года ИФНС не рассматривала данное положение, содержащееся в налоговом кодексе, так как средства от рефинансирования поступали в счет погашения ранее оформленного кредита и были нецелевыми.

Сложности могут возникнуть, когда плата за ипотеку вносится посредством банкомата. Связано это с тем, что оплата в банк поступает без указания ФИО плательщика.

У созаемщиков при оформлении ипотеки на квартиру, при изучении законодательства о возврате имущественного вычета могут быть проблемы при оформлении данной процедуры. Счет открыт на имя одного заемщика, и в приеме документов для возврата может быть отказано.

В ситуации, когда квартира находится в общей собственности, проценты будут поделены между ними. Документы для возврата 13 процентов с покупки квартиры должны собрать все собственники. Вычет будет пропорционален долям в имуществе. Передать долю вычета другому не получится. Таким же образом производится вычет, когда недвижимость находится в общей совместной собственности. Будет учитываться желание хозяев. Для этого им необходимо написать заявление на возврат налога и предоставить его в налоговую. По желанию собственников проценты могут быть возвращены только одному из них.

Нужно знать, как получить вычет, если квартира была куплена без отделки. В данном случае у физических лиц имеется возможность требовать возмещения процентов от затрат:

  • на покупку строительных материалов;
  • составление проектов, смет;
  • оплату работы мастера по отделке и прочее.

Также нужно знать, какие документы нужны для возврата 13 процентов с покупки квартиры, которая приобретена на этапе строительства. Вычет на подоходный налог будет осуществлен, если в договоре купли-продажи указано, что жилье подлежало приобретению на этапе строительства, или то, что квартира куплена без отделки.

Возврат ндфл при покупке жилья производится только на те расходы, которые оплачиваются заемщиком за счет собственных средств или кредита. Что касается перечня расходов, которые не включены в вычет, то сюда входят расходы, которые производятся посредством субсидирования государством, маткапитала и иных выплат социального характера.

Перед тем как вернуть проценты, нужно знать, кто имеет такое право.

  1. Иностранные граждане, которые являются резидентами нашей страны, то есть живут на ее территории более 183 дней за весь год.
  2. Для оформления вычета необходимо быть официально трудоустроенным. Подразумевается официальное получение зарплаты. Когда человек трудоустроен в нескольких местах, он может оформить возврат на общую сумму своего заработка. Имеется возможность предоставлять доходы не только с места работы – к примеру, такие, которые поступают от аренды недвижимости. Для этого нужно иметь должным образом оформленный договор.
  3. Те, кто получает вычет по процентам по ипотеке впервые. Это связано с тем, что воспользоваться этим правом можно только один раз.

К тем, кто не может получить вычет, относят:

  • граждане, которые достигли пенсионного возраста и не работают;
  • лица, занимающиеся бизнесом;
  • женщины, находящиеся в отпуске по беременности и родам или в декрете;
  • режимы, необходимые для налогообложения.

Способы получения

Для получения налогового вычета существуют два способа.

  1. В течение года. Каждый месяц заемщик получает вычет у работодателя или другого лица, которое является налоговым агентом.
  2. После окончания календарного года. В этом случае вся сумма приходит на банковскую карту.

Чтобы получать выплату у работодателя, ему нужно предоставить документы на возврат налогового вычета. Уточнить, какая потребуется документация, можно в ИФНС. Работодатель ничего не уплачивает – он перестает удерживать налоги, которыми облагается зарплата до того момента, пока эта сумма не будет равна процентам, уплачиваемым в течение года.

kvadmetry.ru

Документы для возврата 13 процентов с покупки квартиры по ипотеке

Сейчас многие люди могут купить квартиру, только используя ипотечное кредитование. Не всем известно, что есть возможность вернуть часть оплаченных банку процентов. Первое с чего необходимо начать в данной ситуации, собрать документы для возврата 13 процентов с покупки квартиры по ипотеке.

Обязательная документация

Существует одинаковый для всех людей список бумаг для возврата части денег с процентов по ипотеке:

  • Заявление на получение вычета установленного образца, заполняется на месте.
  • Справка, подтверждающая уплаченный подоходный налог за прошедший год от работодателя. Если заявитель трудится на нескольких предприятиях, с каждого из них придется взять такой документ. Именно в этом документе обозначена сумма, которую можно вернуть из государственного бюджета.
  • Декларация 3 – НДФЛ. Допускается самостоятельное заполнение отчета с помощью специальных сервисов либо обратиться за помощью специалистов. Второй вариант потребует небольших финансовых вложений.
  • Удостоверение личности.
  • ИНН.

Первые три документа предоставляются в инспекцию оригиналами. С остальных документов предварительно рекомендуется снять ксерокопии.

Скачать Образец заполнения 3-НДФЛ для налогового вычета при покупке квартиры

Бумаги на квартиру

Содержание пакета бумаг на приобретение квартиры может быть отлично.

Когда приобретена готовая недвижимость, требуется в инспекцию принести перечень ксерокопий документов:

  • Документ о праве владения.
  • Договор покупки с обозначением стоимости недвижимости.
  • Акт приемки квартиры.

Если покупается жилье на этапе строительства:

  • Акт приема-передачи.
  • Договор долевого участия.
  • Квитанции, свидетельствующие о факте оплаты.

Когда квартира покупается без отделки, дополнительно рекомендуется собирать чеки по оплате отделочных и строительных материалов.

Кредитная документация на возврат 13 процентов

При оформлении ипотеки специалисты банка выдают заемщику пакет кредитной документации. Чтобы оформить налоговый вычет, инспекции необходимо дополнительно предоставить:

  • Договор на ипотечный кредит.
  • График внесения платежей.
  • Справка с банка о фактически уплаченных процентах по ипотеке за год.
  • Документация, подтверждающая факт оплаты кредита. Если таких платежных документов нет, рекомендуется запросить у специалистов банка специальную выписку, из которой будут видны оплаченные суммы в счёт кредита.

Дополнительные документы

Иногда при подаче документации на предоставление вычета могут понадобиться дополнительные бумаги. К ним можно отнести:

  • Если квартира куплена в совместную собственность с супругом:
  • заявление о распределении вычета;
  • свидетельство о регистрации брака.
  • Если недвижимость приобретена в совместное владение с детьми, свидетельства о рождении.
  • Для пенсионеров необходимо дополнительно предоставлять пенсионное удостоверение.
  • Если бумаги подает доверенное лицо, его паспорт и нотариально заверенная доверенность.

Подготовка бумаг

Перед сдачей документации специалистам налоговой инспекции для возврата части затраченных средств с покупки, рекомендуется заранее снять ксерокопии. Это поможет сэкономить время при сдаче пакета бумаг.

В оригиналах требуется сдавать все справки, декларацию и заявление.

Копии необходимо заверить должным образом. Обычно, это делает специалист инспекции при приеме документации. Но, если пакет бумаг отправляется почтой, заявителю придется сделать это самостоятельно. Для этого на каждой копии он ставит подпись, расшифровку, дату и фразу «Копия верна».

Видео: Список документов для получения 13% с покупки жилья по ипотечному кредиту

cabinet-lawyer.ru

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке

Существует еще один налоговый вычет для покупателей жилья, о котором менее осведомлены налогоплательщики, максимальный размер которого не ограничен.Иэто возврат 13 процентов с процентов по ипотеке.

Взяв ипотечный кредит  в банке, заемщик кроме суммы кредита  возвращает банку проценты, и  для  долгосрочных займов эти проценты немалые.  Покупка жилья за кредитные средства обходится в разы  дороже за счет  уплаты высоких процентов банку.

И если заемщик официально трудоустроен, или является предпринимателем,  уплачивает налог на доходы, то ему государство предоставляет еще один вычет без ограничений максимальной суммы.

Вычет на сумму покупки и на уплаченные проценты по ипотечному кредиту можно получать одновременно, до тех пор, пока величина первого вычета достигнет верхнего ограничения,  а в последующие годы получать 13% от уплаченных процентов по кредиту согласно графику оплат. Оба эти вычета предоставляются гражданам единожды.

Возврат 13 процентов с процентов по ипотеке возможен при исключительно целевом займе на покупку жилья. Для получения такого возврата следует обратиться с заявлением и следующими документами в налоговую инспекцию  по месту жительства.

  • декларация
  • договор с банком
  • квитанции по платежам
  • справку по форме 2НДФЛ
  • другие документы согласно перечню налогового  органа

В течение трех месяцев  поступившие в налоговый орган декларации проверяются, выносятся решения. В случае положительного решения на адрес заявителя направляется  уведомление о праве на вычет. Уведомление можно отнести в бухгалтерию по месту работы и в течение года ежемесячно получать 13% вычет. А можно единовременно по окончании отчетного года на банковский счет получать годовую сумму вычета через налоговую службу, используя уведомление.

info-credit24.ru

тонкости и 4 этапа процедуры

Государство старается направленно поддерживать тех, кто решает задачу обретения собственного жилья самостоятельно, и в виде федеральных программ берет часть финансовой нагрузки. Возврат процентов по ипотеке — одна из форм поддержки.

Целевая аудитория программы: кто может вернуть часть затрат

Правительство скорректировало пункт законодательства про возврат процентов по ипотечному кредиту в 2016 году. Фундаментальные положения остались прежними, изменения же актуальны и на текущий год. Подать заявление на возврат процентов за ипотеку в налоговой могут соответствующие всем требованиям лица:

  • граждане РФ, ставшие собственниками жилья и привлекавшие для этих целей ипотечный кредит;
  • обращающиеся за выплатой впервые;
  • добропорядочные налогоплательщики.

Исключения из этого правила — граждане иностранных держав со стажем работы на территории РФ и проживанием в стране не менее полугода за год.

Не имеют права на возврат с процентов по ипотеке женщины с оформленным декретным отпуском, не имеющие других источников дохода, и неработающие пенсионеры. Не относятся к списку, кому возвращают проценты по ипотеке, и представители бизнеса, уже пользующиеся некоторыми программами снижения налоговой нагрузки. Предприниматель на упрощенной системе налогообложение не компенсирует проценты по ипотечному кредиту, поскольку не платит со своих доходов НДФЛ.

Суммы возврата

Закон сообщает, что от государства полагается 13% суммы, заплаченной банку, но детальный расчет значительно сложнее.
  1. Вернуть можно только сумму затрат по ипотечному кредиту, не превышающую объем перечисленного НДФЛ. Кредитуемый, заплативший за год в виде налога 60 тысяч, не может претендовать на большую сумму. В учет идет НДФЛ со всех легальных трудовых доходов.
  2. Из суммы выплаченных банку процентов перед пересчетом вычитаются все субсидии и пособия, если они были направлены на погашение процентов по ипотечному кредиту. Нельзя получить возмещение за деньги, выделяемые из материнского капитала или пособия.

В индивидуальном порядке рассматривается ситуация, если у квартиры не один владелец или в качестве созаемщиков выступали родители. В ряде случаев налоговыми органами сумма перечислений может быть поделена пропорционально, но предусмотрен и отказ.

Поправка 2016 года коснулась приобретающих недостроенное жилье или метры без чистовой отделки. Банк может при определении необходимой суммы займа учитывать требующиеся на стройматериалы средства, или на покупку земли для строительства дома (как занять деньги на земельный участок, можно узнать тут). По выданному на эти цели ипотечному кредиту также можно получить налоговый вычет. Собирая все что нужно для возврата процентов по ипотеке, в этом случае надо приложить все соответствующие товарные чеки.

Процедура оформления

Суммы, фигурирующие в операциях с недвижимостью, велики, чтобы не рисковать ими, стоит заранее знать, какие документы нужны для возврата процентов по ипотеке. Перед обращением в налоговую собираются:

  • свидетельство собственника;
  • договор купли-продажи на объект;
  • кредитный договор;
  • платежные квитанции;
  • график погашения из выдавшего заем банка;
  • справки о доходах за конкретный период;
  • декларация о доходах; 
  • паспорт;
  • заявление о желании получить вычет. 

В пакете должны быть оригиналы и копии. После проверки соответствия первые возвращаются владельцу.

Те, кто боится пропустить сроки подачи заявления на налоговый вычет, могут быть спокойны: учитываемый период составляет 3 года. Этой поправкой могут воспользоваться лица, не попадающие под действие программы в какой-либо период. Выходя на работу после декрета, мать может подать заявление о перечислении налоговой выплаты за отработанный год.

Процедура возврата при приобретении квартиры в ипотеку осуществляется следующим образом:

  1. Собираются вышеуказанные документы, делаются их ксерокопии. Опционально могут потребоваться другие документы, которые будут обозначать завершение сделки с банковским учреждением и/или продавцом квартиры.
  2. Когда получен положительный ответ, специалиста ИФНС необходимо оповестить, каким именно способом будет осуществляться получение средств по возврату (указано ниже).
  3. Если необходимо, чтобы деньги выплачивал работодатель, получаются бумаги для предоставления по месту работы (налоговое уведомление).
  4. Если деньги должны поступить прямым перечислением от ИФНС, то налоговому специалисту предоставляются данные о банковском счёте, на который будут зачисляться возвращаемые средства.

Формы получения

При оформлении указывается желаемая форма перевода средств. Их две:

  • в полном размере на карточку по итогу года;
  • частями при перечислении заработной платы.

При последней форме работодатель оформляет требования к налоговой сам, выплачивая сотруднику зарплату с коррективами.

Выбор, как возвратить проценты по ипотеке, остается за получателем.

frombanks.ru