Государственная поддержка малоимущих: предоставление социальной ипотеки. Для малоимущих ипотека


Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке (социальная) в 2018 году

Малоимущие граждане имеют право в России получать большой набор социальных и финансовых услуг. Государственная помощь распространяется на все важные вопросы, которые касаются обеспечения жизнедеятельности семьи.

В то же время, нужно понимать, как оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке в России (социальную) в 2018 году. Для этой категории граждан условия будут отличаться от стандартных предложений банковских организаций.

Первоначальная информация

Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.

Именно на устранение трудностей, связанных с таким положением дел и направлена программа помощи этой категории льготников.

Ипотечное кредитование является одним из самых простых способов получения жилья для большей части населения.

Через ипотеку могут купить свои квадратные метры и малоимущие граждане. Несмотря на их финансовое положение, государство предлагает оформление льготы.

Социальная ипотека предполагает более низкие проценты по ставкам и субсидии на выплаты. Получение такого рода кредита требует соответствию ряду требований. И сам алгоритм непростой, поскольку предполагает множество этапов и проверок.

Ведь в данном случае используются денежные вливания из бюджетной сферы. И вся процедура должна быть прозрачной и без мошенничества со стороны кандидатов.

Определения понятий

При оформлении такого рода соглашения требуется ознакомление со стандартным и базовым набором лексики. Это позволит понимать все процессы, происходящие при получении кредита:

Термин Обозначение
Малоимущая семья Категория граждан, которые не имеют достаточного количества финансов для жизни. В таком случае уровень их дохода должен быть ниже, чем установленный в их регионе проживания
Первоначальный взнос Сумма средств, которую необходимо иметь для получения кредита по ипотечной программе. Предполагается как первый платеж, без которого оформление соглашения не проводят
Процентная ставка Показатель, по которому осуществляется начисление вознаграждения для кредитора по выданным средствам. Размер зависит от совокупности факторов по заемщику

Кто может получить

Оформление социальной ипотеки доступно отдельным категориям граждан. Малоимущие — одна из них. В таком случае претендовать на помощь от государства могут его граждане, которые имеют официальный статус такого характера.

Для признания семьи малоимущей требуется рассчитать доход этого образования. Изначально опираются на количество официального дохода семьи.

В расчет берутся:

  • социальные выплаты;
  • пенсии, стипендии;
  • заработная плата;
  • доход от предпринимательской деятельности.

Далее сумму этих показателей разделяют на всех членов семьи. Включены в этот список не только трудоспособные, но и иждивенцы, дети.

Полученный показатель сравнивают с тем уровнем прожиточного минимума, который действует на момент расчета в регионе. Если он ниже, то семье могут присвоить статус малоимущей. Если же соответствует норме, то в предоставлении статуса откажут.

Законодательное регулирование

Правовое регулирование данного вопроса определяется несколькими нормативно-правовыми актами. Основным в этой области становится Федеральный закон №178-ФЗ “О государственной социальной помощи”. Он содержит информацию по поводу оформления статуса и требований к кандидатам.

В плане определения возможности ипотечного кредитования, следует рассмотреть Постановление Правительства РФ №28 “О мерах по развитию системы ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации”.

В этом документе размещены базовые понятия в области распределения льгот. Но существует и отдельная льготная программа предоставления субсидии на жилье.

Она действует в соответствии с Постановлением Правительства РФ №404 “О некоторых вопросах реализации программы Жилье для российской семьи в рамках государственной программы РФ Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами граждан РФ”.

Льготирование в рамках программы предусматривает такие пункты:

  • снижение первого взноса или его отсутствие;
  • понижение процентной ставки по ипотеке;
  • субсидия на погашение части займа государственными средствами.

Важные аспекты

Оформление ипотеки любого типа требует ознакомления с базовыми факторами процедуры. Дело в том, что в ходе проведения такого соглашения, есть несколько нюансов.

Так, малоимущему гражданину необходимо получить официальное заключение о своем статусе. Несмотря на то, что алгоритм используется стандартный, на это может потребоваться время — максимально до двух недель.

Только после того, как будет получено удостоверение малоимущей семьи, можно обращаться за постановкой на очередь по жилью. Для этого посещают отдел по земельным вопросам в администрации населенного пункта.

Там решат, есть ли возможность выделения субсидии на покупку квадратных метров или же граждане могут ожидать полностью бесплатного жилья.

Субсидиарные средства по покупке жилья можно объединять с такими выплатами как материнский капитал и собственными средствами.

Таким образом снижается общее количество заемных средств. Все перечисления денег проводятся в безналичном виде. Это защищает от мошенничества и нецелевого применения финансов.

При получении ипотеки через Сбербанк, нужно тщательно обработать предлагаемую программу. А после получения договора кредитования можно использовать все инструменты расчета, чтобы проверить выгодность сделки.

Условия получения

Отдельной программы для малоимущих в данной банковской организации нет. Но можно получить средства по нескольким льготным программам — для военных и для молодых семей.По программе молодой семьи наиболее выгодные условия.

Они включают такие положения:

Ставка, в процентах годовых 8,6
Минимальная сумма займа, рубли 300 тысяч
Длительность кредита, лет 30

При осуществлении ряда действий дополнительного характера, можно рассчитывать на скидки по процентам:

Страхование жизни заемщика 1%
Регистрация в электронном виде 0,1%
Покупка жилья у партнеров банка 2%

В отношении первоначального взноса ситуация будет отличаться в зависимости от того, какой вид недвижимости и на какой срок приобретается. Так, сумма варьируется от 10 до 30 процентов от суммы стоимости жилья.

Перечень документов

Обязательными документами при оформлении соглашения считаются:

Паспорт заемщика Он должен быть выдан гражданину Российской Федерации. Поскольку для иностранных граждан процесс получения кредитов имеет иной порядок и условия
Подтверждение дохода Можно использовать формат справки 2-НДФЛ, но допускается и бланк по форме банковской организации — скачать его можно с официального сайта
Трудовая книжка Поскольку условием оформления сделки становится наличие стажа в 1 год и работа на одном месте работы от 6 месяцев, подтвердить данный факт может только такой документ. В условиях его отсутствия оформляют справку из архива

Это стандартный набор, который можно дополнить свидетельствами права собственности по другим объектам имущества. В таком случае доказывают свою платежеспособность на случай невыплаты основной суммы долга.

Можно ли оформить ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке онлайн

Ипотечное кредитование в Сбербанке оформляется в том числе и в режиме онлайн. Подать документы на рассмотрение можно через личный кабинет в системе. Для пользователей банка данная процедура не требует оформления дополнительных документов.

Им необходимо авторизироваться в системе, заполнить заявление и отправить его на рассмотрение. Через эту же систему придет ответ.

Заявка на ипотеку имеет несколько пунктов, которые обязательны к заполнению. Чем больше информации содержит этот документ, тем больше шансов на получение положительного решения.

Бланк имеет такой вид:

Фото: заявка на ипотеку в Сбербанке

После того, как гражданин определился с программой ипотеки на сайте, нужно нажать на кнопку заполнения заявки и внести все сведения в форму. После рассмотрения с заявителем свяжется представитель банка.

Причины отказа

Существует несколько факторов, которые влияют на позитивное решение банка. Следует помнить о таких моментах:

Кредитная история семьи Если существуют просрочки, задолженности или непогашенные кредиты, то такое соглашение не будет заключено. Необходимо тщательно заботиться о чистоте данной истории
Размер дохода Стоит правильно рассчитывать свои доходы и возможности погашения займа. Обычно определяют, что 40% от ежемесячного дохода будет уходить на взнос. Таков размер платежа и стоит учитывать
Достоверность данных и документов Если подлинность бумаг и их актуальность подвержена сомнениям, то в кредитовании будет отказано

Подводные камни

Платежи по такому кредиту будут стандартными и в случае уклонения от уплаты, конфискованы будут и государственные средства. А получить их снова уже нельзя. Поэтому нужно аккуратно относиться к оформлению соглашения и верно рассчитывать силы на погашение долга.

Более дешевым и надежным будет оформление кредита через АИЖК. Эта государственная организация, потому и гарантий больше. Плюс важно правильно подбирать тип недвижимости — чтобы застройщик был надежным.

Получение кредита на жилье для малоимущей семьи сопряжено с рядом трудностей. Это не только оформление документации и статуса.

Важным является и возможность осуществления самих платежей. Поскольку финансовое состояние такой семьи не всегда предполагает наличие средств для таких операций.

Видео: кому полагаются такие льготы на ипотеку

posobieguru.ru

Как получить ипотеку малоимущим? 🚩 ипотека для малоимущих 🚩 Кредитные продукты

Норма ипотеки для малоимущих составляет 18 кв.м. жилья на каждого человека, если лицо не в состоянии приобрести недвижимость с помощью коммерческой ипотеки.

По программе ипотеки для малоимущих, людям, которые находятся в очереди на покупку жилья, предлагается жилплощадь по льготной стоимости.

В этой программе могут участвовать бюджетные работники, военнослужащие и молодые семьи.

Социальная ипотека разделяется на несколько типов помощи государства:

-Низкий процент по ипотеке за счет государства;

-Частичная субсидия на покупку недвижимости;

-Предоставление государственной жилой площади в ипотеку по льготным условиям;

-Региональные программы социального ипотечного кредита.

В настоящий момент самых распространенных вариатнтов ипотеки для малоимущих граждан два. Первый предусматривает покупку жилплощади, построенного по себестоимости, а это значит, что цены на него в два и более раза ниже рыночных. Второй вариант заключается в выдаче субсидии на приобретение жилплощади в ипотеку по рыночной цене.

Безусловно, представленные варианты делают покупку недвижимости значительно доступнее по сравнению с рыночными условиями. Однако у такого вида ипотеки есть свои особенности. К примеру, нельзя приобрести частный дом или жилплощадь на вторичном рынке недвижимости. Государственная помощь распространяется только на приобретение квартиры в новостройке.

Кроме того, перед тем как получить ипотеку для малоимущих граждан, необходимо доказать, что на это есть права. Для этого потребуется собрать документы, которые следует предоставить в муниципалитет. Для оформления ипотеки для малоимущих, потребуется потратить немало времени и сил. Это связано с тем, что государство не может предоставить недвижимость всем желающим. Кроме того, не все заемщики благонадежны.

Ипотечный кредит для молодежи

Суть этой ипотеки состоит в приобретении недвижимости по себестоимости при помощи ипотеки. Молодые семьи с детьми имеют право получить субсидию до 40% от стоимости квартиры в ипотеку. Субсидия в данном случае будет зависеть от возраста и количества детей.

www.kakprosto.ru

Ипотека для малоимущих - что это такое, социальная, как получить, условия, матерям-одиночкам, в Москве в 2018 году

В нашей стране собственная жилплощадь является роскошью. Далеко не каждый россиянин может себе позволить купить квартиру, особенно в Москве и области.

Цены здесь необоснованно завышены. Но и проценты по ипотечным кредитам в некоторых банках также завышены! Что же делать?

Что это такое

Банк всегда взимает проценты с заёмщика за пользование средствами. Это не зависит от того, какой кредит оформлен – потребительский или ипотечный.

Проценты – это доход банка, ради которого он и создавался. Банка без процентов не существует, так как это не выгодно.

А есть возможность купить квартиру в ипотеку, и не платить банку проценты или же платить, но несколько ниже?

Такая возможность есть, если проценты полностью или только их часть будет выплачивать за заёмщика государство.

Получается, что банк выдаёт кредит с процентами, а клиент получает его без процентов. Обе стороны довольны заключённой сделкой.

Когда государство помогает гражданам выплачивать кредит за покупку квартиры, называется «государственной поддержкой».

Она оказывается в рамках реализации программы «Доступное жильё российской семье».

Помощь от лица государства при покупке жилья в кредит оказывает Агентство Индивидуального Жилищного Кредитования – АИЖК.

Это агентство совместно с несколькими банками разработали программы ипотечного кредитования для тех, кто, не имея большого дохода, не может претендовать на получение кредита на общих условиях.

Есть несколько вариантов социальной ипотеки. Выбор конкретной программы зависит от региона, банка и размера помощи, которую может оказать государство.

На сегодняшний день, есть несколько «популярных» вариантов помощи от государства.

Это:

 Жилищная субсидия то есть, государство оплачивается часть кредита. Как правило, первоначальный взнос
 Продажа жилья из муниципального фонда по более низкой цене
 Частичная и полная компенсация процентов по кредиту то есть, государство погашает за заёмщика проценты за пользование кредитом полностью или в их части

Кому положены льготы

Стоит понимать, что такие условия кредитования положены не всем гражданам, а только льготным категориям.

К таковым относятся граждане:

 Которые не имеют в собственности другого жилья и признанные нуждающимися в улучшении жилищных условий
 Проживающие в домах которые признаны аварийными или ветхими
Которые имеют доход не позволяющий претендовать на покупку жилья на обычных условиях.Это:
  1. Молодые семьи, то есть семьи, где обоим супругам ещё не исполнилось 35 лет.
  2. Многодетные семьи, то есть, где воспитывает 3 и более детей до 18 лет. в России ещё есть семьи, которые имеют статус «приравненный к многодетной семье». Это семьи, где старшему ребёнку уже исполнилось 18 лет, но он обучается на очном отделении ВУЗа. Такая семья будет иметь статус, приравненный к многодетной, до тех пор, пока этому ребёнку не исполнится 23 года. До этого возраста семья имеет все льготы, что и многодетная.
  3. Пенсионеры, то есть граждане, получающие пенсию по старости в силу возраста.
  4. Матери-одиночки. То есть, женщины, которые воспитывают ребёнка самостоятельно. Не стоит путать женщину в разводе и мать-одиночку. У ребёнка, которого воспитывает одиночка в свидетельстве о рождении в графе «отец» стоит прочерк.
  5. Работники бюджетной сферы.

Условия получения

Ипотека для льготных категорий граждан с поддержкой от государства предоставляется на следующих условиях:

 Возраст заемщика до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Эта цифра указана не случайно. Так как максимальный срок по льготной ипотеке – до 35 лет. То есть, заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии
 Первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму кредиту предстоит заёмщику самостоятельно
 У заемщика должна быть хорошая кредитная история
 Доход заёмщика или семьи-соискателей должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода
 Кредит выдаётся только на покупку квартиры участка земли или жилого дома (его части)

Как получить ипотеку для малоимущих

Чтобы льготник мог получить кредит на покупку жилья с помощью государства, он должен сначала обратиться в ближайшее отделение АИЖК, и написать соответствующее заявление, указав категорию «льготности».

Видео: социальная ипотека — какие возможности есть у заемщиков

Агентство будет рассматривать заявку. При положительном решении нужно будет выбрать банк, который является партнёром АИЖК.

Кроме того, агентство также сотрудничает с застройщиками, которые соглашаются участвовать в программе льготного кредитования. Поэтому выбор жилья будет относительно невелик.

Пока банк будет рассматривать документы, необходимо выбрать жильё, которое и станет предметом ипотечного договора.

Банк вряд ли откажет льготному клиенту в выдаче кредита, так как гарантом выступает государство.

После одобрения кредита, необходимо заключить договор купли-продажи и зарегистрировать ипотеку.

Матерям-одиночкам

Мать-одиночка должна иметь соответствующее удостоверение, которое и подтверждает этот её особый статус.

Удостоверение выдаётся в отделе социальной защиты по месту регистрации.

Копию этого удостоверения нужно будет приложить к заявлению в АИЖК и в банк.

Оно необходимо для того чтобы банк одобрил кредит на льготных условиях.

Многодетной семье

Отдельной федеральной программы, которая разработана специально для предоставления доступного жилья многодетным семьям, нет.

Поэтому им приходится «подстраиваться» под другие льготные программы. Например, «молодая семья» или ипотека с участием материнского капитала.

Но в некоторых регионах нашей страны разработаны местные программы по кредитованию многодетных семей на покупку жилья.

Суть таких программ в том, что часть долга погашается из местного бюджета. Процесс получения кредита на покупку жилья стандартен.

Необходимо:

 Подать пакет документов в администрацию муниципального образования или отдел социальной защиты для получения сертификата на оказание помощи от государства
 Нужно собрать все необходимые документы и представить их специалисту банка вместе с полученным сертификатом
 Заключить с банком соответствующее соглашение об ипотечном кредитовании и приобрести жильё

Если в процессе погашения кредита в семье рождается (или усыновляется) ещё один ребёнок, часть средств из долга списывается.

Однако сумма первоначального взноса не будет менее 30% от стоимости жилья.

Банки разрешают привлекать до 6 созаёмщиков. Тогда условия по кредиту будет ещё выгоднее.

Молодым специалистам

К категории «молодой специалист» относятся граждане, которые имеют высшее или среднее профессиональное образование, и не достигшие возраста 35 лет.

Кроме того, он должен отработать по специальности не менее 3-ёх лет, а в некоторых регионах, особенно отдаленных, может хватить и полугода работы по специальности.

Доход таких специалистов совсем не велик, но в ближайшем времени он может вырасти.

Такие молодые специалисты часто заводят семью уже к 30 года, а жилья нет.

Поэтому для них разработаны льготные программы кредитования на покупку жилья.

Например, существует программа «Ипотека для врачей». А для молодых специалистов в научной области разработаны свои программы кредитования.

Стать участником специальной программы для научных работников могут:

 Преподаватели ВУЗов а в некоторых регионах, где есть нехватка учителей и воспитателей разработаны местные программы кредитования для этих работников
 Научные работники РАН, НИИ и НПО и сотрудники научных лабораторий, прочие научные работники

Молодые специалисты могут получить ипотеку в «Россельхозбанке» или обратившись в АИЖК. Алгоритм оформления кредита точно такой же, как и при обычном заёмщике.

Работникам бюджетной сферы

Работники бюджетной сферы также относятся к «небогатому» слою нашего населения.

Любые колебания рынка в нашей стране отражаются на заработных платах этих работников.

Поэтому они также имеют право на получение льгот при оформлении кредита на покупку жилья.

Чтобы бюджетник мог оформить льготную ипотеку, он должен быть:

 В возрасте до 35 лет иметь относительно невысокий уровень дохода
 Должен быть признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий
 Должен не иметь собственного жилья в районе трудоустройства или состоять «на очереди» как нуждающийся в жилье
 Иметь стаж работы в бюджетной сфере не менее 3-ёх лет из них 1 год на последнем месте работы. В некоторых регионах нашей страны, местные власти установили другие сроки – 1 год и полгода соответственно

К бюджетникам, которые имеют право на льготы, относятся работники сферы образования, культуры и здравоохранения. В особую категорию были выделены молодые учителя и врачи.

Кроме того, любая льготная категория потенциальных заёмщиков имеет право на использование материнского капитала, как в качестве первоначального взноса, так и для досрочного погашения ипотеки.

Также возможно «совмещение» программ. Например, «Ипотека для молодой семьи» и «Ипотека для врачей».

Последовательность этапов

Для того чтобы оформить кредит на покупку жилья, необходимо соблюсти последовательность действий.

То есть:

 Сначала нужно встать на очередь по месту жительства как нуждающийся в улучшении жилищных условий, или как нуждающийся в жилье. Для этого нужно посетить жилищный отдел в администрации или же отдел социальной защиты. И написать соответствующее заявление, приложив к нему пакет документов, которые подтверждает наличие тяжёлых жилищных условий. На основании этого заявления заявитель получает сертификат
 Посетить АИЖК и выбрать программу помощи от государства Чаще всего, льготники выбирают государственную субсидию, то есть погашение с помощью государства первоначального взноса. Средств на его внесение как раз и не хватает всем льготникам. А всю сумму долга перед банком заемщику уже придётся погашать из своих собственных средств. В крупных городах, так как Москва и Санкт-Петербург, размер государственной субсидии не превышает 20% от стоимости жилья, в то время как в других регионах, особенно отдалённых, где не хватает специалистов любой сферы, помощь от государства может составлять и 60%.
 Заключить с банком ипотечный договор АИЖК сотрудничает с рядом банков, которые имеют специально разработанные для льготников программы кредитования. Обращаться стоит именно в эти банки!
 Выбрать жильё и оформить на него собственность кроме банков-партнёров, агентство имеет и партнёров-застройщиков. Поэтому выбор жилья будет довольно ограничен

Сбор необходимых документов

Наиболее сложным этапом оформления ипотеки являются сбор документов.

Для оформления социальной ипотеки в Москве и в других регионах, необходимо подготовить следующие документы:

 Заявление на получение ипотеки и паспорт заявителя
 Свидетельства о рождении детей до 4 лет если же в семье, которая хочет оформить кредит есть дети в возрасте от 14 до 8 лет, то необходимо предъявить и их паспорта
 Свидетельство о браке и согласие второго супруга на оформление сделки купли-продажи
 Сертификат о том что заявитель нуждается в жилье
 Справку, подтверждающую доходы это может быть справка по форме 2-НДФЛ или же по форме банка
 Выписка из домовой книги и трудовая книжка, подтверждающая стаж
 Для молодых специалистов диплом об образовании
 Сертификат материнского капитала если он используется в качестве первоначального взноса
 Другие документы, которые может потребовать банк в зависимости от категории заёмщиков и конкретно сложившейся ситуации

Оформление заявления

Чтобы получить ипотеку, необходимо написать заявление. Его форму разрабатывает каждый конкретный банк.

Но есть общие сведения, которые указываются всеми заявителями.

Это:

 Персональные данные о потребителе здесь заявитель указывает: 
  1. Свои личные данные по паспорту.
  2. Контактные данные. Лучше указывать все имеющиеся мобильные телефоны, адреса электронных почтовых ящиков, аккаунты в соцсетях и прочую информацию. Тем больше информации о себе может предоставить потенциальный заёмщик, тем лучше. Это говорит о его открытости для проверки.
  3. Уровень образования.
  4. Семейное положение.
  5. Наличие или отсутствие детей
 Финансовый раздел здесь заявитель указывает: 
  • сведения о своей занятости;
  • сведения о работодателе;
  • финансовое положение;
  • информацию по действующим обязательствам. Например, заявитель уплачивает алименты в пользу своего ребёнка от предыдущего брака
 Сведения о кредитном продукте, который хочет оформить заявитель этот блок заполняется с помощью кредитного специалиста.здесь указывается:
  1. Размер средств, которые вносит заявитель. Даже если речь идёт о госсубсидии на покупку.
  2. Параметры покупаемой недвижимости.
  3. Целевая программа кредитования. Например, «Ипотека для молодой семьи»
 Информационный блок подтверждение указанных данных в заявлении

Государство разрабатывает дополнительные программы кредитования различных льготных категорий граждан нашей страны.

Кроме того, крупные государственные предприятия также включились в эту «эстафету».

Например, компания РЖД сотрудничает с некоторыми банками, которые кредитуют только работников этого предприятия.

При этом 7,5% (а в некоторых случаях и 8,5%) от ежемесячного платежа погашается предприятием.

Получается беспроцентная ипотека или ипотека с малым ежемесячным взносом.

domdomoff.ru

Ипотека для малоимущих семей

Одной из главных забот государства является обеспечение людей собственным жильем. К   сожалению, как таковая социальная ипотека для малоимущих семей не существует. Гражданам с низким уровнем доходов предлагается включиться в одну из имеющихся программ.

Оформление статуса малоимущих имеет под собой несколько целей. Но основная из них — получение помощи от государства в связи с низкими доходами.

Читайте также статью ⇒ Беспроцентная ипотека для молодой семьи.

Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека – это такой вид кредита, который выдается на льготных условиях и гарантом является государство.

В этой программе участвуют три стороны, а именно:

  1. Власти;
  2. Кредитная организация;
  3. Гражданин.

Виды государственной поддержки для малоимущих семей:

  • Государство берет на себя часть обязательств по уплате процентов;
  • Денежная субсидия, которая может потратиться только на оплату кредита;
  • При покупке социального жилья предоставляется льготный займ.

Важно!!! Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

 Характеристика социального ипотечного кредитования

Социальную ипотеку можно охарактеризовать следующими параметрами:

  • Малоимущая семья приобретает жилье за заемные денежные средства;
  • Денежные средства перечисляются безналичным путем сразу на счет продавцу;
  • право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
  • квартира выступает в качестве залога по кредиту;
  • с недвижимости снимается обременение только тогда, когда кредит полностью погашен. До полного погашения жилье нельзя продавать, дарить и выступать в качестве залога.
  • в случае регулярной неуплаты банк вправе вернут деньги за счет продажи залоговой собственности.

Важно!!! Государственные гарантии не отменяют заемщика платить по банковским счетам.

Виды государственных программ для малоимущих

Государством разработано много разных социальных программ для малоимущих, рассмотрим их в виде таблице:

Вид программы описание
Социальная ипотека для молодой семьи Для участи в программе нужно соблюдать определенные условия:

— возраст до 35 лет;

— обязательно стоять на очередь, на квартиру;

— процент государственной поддержки в пределах 35-410%;

— Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных Обеспечивает жилье военнослужащего и ему семью жильем. Бюджет перечисляет денежные средства на специальный счет, которые можно потратить на приобретение жилья, на свое усмотрение. Можно купить жилье в любом месте по стране. Для военнослужащих более жесткие требования со стороны банка. На момент погашения ипотеки возраст не должен превышать 45-ти лет.
Кредитование молодых специалистов Действует в некоторых регионах страны, для лиц которые:

— согласились на переезд в сельскую местность;

— ученым до определенного возраста;

— отработавшим 150часрв в стройотрядах и другие.

Государственная поддержка для лиц, которые стоят на очереди на жилье Помощь предоставляется в виде субсидии на погашение ипотеки, кредитование социального жилья по сниженным ценам. Данная программа может реализоваться, если в регионе имеется собственный жилой фонд.
Материнский капитал При рождении второго и последующего ребенка семье предоставляется сертификат на определенную денежную сумму. Его можно использовать в качестве первоначального взноса при покупке жилья в ипотеку или погашения основной суммы долга по ипотеки.
Ипотека АИЖК Агентство по ипотечному жилищному кредитованию предлагают льготные условия, которые смогут подойти  малообеспеченным семьям, а именно:

— ставка ниже, чем при обычном кредитовании:

— минимальный первоначальный взнос;

— социальное жилье по цене ниже рыночной.

Читайте также статью ⇒ Ипотека для неполной семьи с ребенком.

Кто может получить социальную ипотеку

Все траты бюджета строго контролируются. И государству запрещено оказывать помощь гражданам, у которых   нормальные условия проживания.

Поучить социальную ипотеку могут следующие категории граждан:

  • проживают вместе с другой семьей в одной квартире;
  • в собственности нет никакой жилплощади;
  • проживающие в общежитии и в коммунальной квартире;
  • проживают в помещении, которое не соответствует нормам жилплощади, а также санитарным и техническим требованиям.

Важно!!! Каждая программа имеет еще свои собственные критерии. Для участия в программе нужно обязательно соответствовать заявленным условиям.

Как получить ипотеку на льготных условиях?

Чтобы получить ипотеку на льготных условиях нужно:

  • Подтвердить статус нуждающейся семьи.
  • Собрать необходимый пакет документов, предоставить его в соцзащиту.
  • Встать на очередь по приобретению жилплощади.

Документы необходимые для получения статуса «малоимущая семья»

Для подтверждения статуса малоимущей семьи нужно собрать следующие документы:

  1. Заявление;
  2. Паспорта родителей и свидетельства о рождении детей;
  3. Справка 2-НДФЛ, которая подтверждает доходы заявителя;
  4. Свидетельство о заключении брака;
  5. Справка о составе семьи;
  6. Трудовая книжка;
  7. документы (при наличии таковых), подтверждающее право собственности на жилплощадь; справки с мест учебы детей.

Обязательно взрослые члены семьи должны быть трудоустроены.

Условия получения ипотеки малоимущей семье

Ипотека для льготных категорий граждан с поддержкой от государства предоставляется на следующих условиях:

 Возраст заемщика до 35 лет, то есть трудоспособный возраст. Эта цифра указана не случайно. Так как максимальный срок по льготной ипотеке – до 35 лет. То есть, заёмщик не должен достичь пенсионного возраста на момент закрытия ипотечной линии
 Первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму кредиту предстоит заёмщику самостоятельно
 У заемщика должна быть хорошая кредитная история
 Доход заёмщика или семьи-соискателей должен быть таким, чтобы после уплаты ежемесячного взноса у семьи ещё осталось 55% от совокупного дохода
 Кредит выдаётся только на покупку квартиры участка земли или жилого дома (его части)

Читайте также статью ⇒ Семейная ипотека с государственной поддержкой.

Порядок обращения за государственной помощью

Порядок действий для всех программ практически одинаков:

  1. Из предлагаемых программ выбираем ту, которая подходит больше всего малоимущей семье;
  2. Убедиться подходит ли семья по всем условиям, которые предлагает программа;
  3. Определиться с банком, который работает с бюджетом;
  4. Ознакомиться с условиями кредитования. Наиболее уделить внимание нюанса, например первоначальному взносу, процентной ставке, размеру ежемесячного платежа, и т.д.;
  5. Уточнить какие необходимо предоставить документы в госорганы в кредитное учреждение;
  6. Собрать по списку необходимые документы;
  7. С заявление обратиться в местную администрацию. Только это нужно сделать в первой половине года, та как очередь на государственную поддержку формируется заранее.
  8. Получить положительное решение по заявлению, которое было подано.
  9. Получить сертификат или открыть банке счет для перечисления денежных средств;
  10. Обратиться в выбранный банк за ипотекой;
  11. Купить нужное жилье;
  12. Регулярно выплачивать необходимые платежи по ипотеке.

Часто задаваемы вопросы

Вопрос №1  как получить ипотеку для малоимущей семьи?

Ответ: Чтобы получить ипотеку на льготных условиях нужно: подтвердить статус нуждающейся семьи; собрать необходимый пакет документов, предоставить его в соцзащиту; встать на очередь по приобретению жилплощади.

Вопрос№2 Какой будет первоначальный взнос при оформлении ипотеки для малоимущей семьи?

Ответ: Первоначальный взнос от 10% до 40% от стоимости покупаемого жилья. Если взять государственную субсидию, то государство полностью или частично покроет взнос. А выплачивать всю сумму кредиту предстоит заёмщику самостоятельно

1000meters.ru

Социальная ипотека для малоимущих семей

Несмотря на популярность услуги ипотечного кредитования, далеко не все граждане могут позволить себе приобрести жилье, пользуясь стандартными условиями. Как таковой, социальной ипотеки для малоимущих семей не существует, а потому, людям остается прибегнуть к помощи существующим программ. Разберемся, как получить ипотеку малоимущим гражданам, и на какие льготы можно рассчитывать.

Ипотека для малоимущих семей

В данном случае, это кредит, который граждане могут получить, заручившись гарантией государства со льготами. По сути, в процесс кредитования вступает третий участник, коим является государство, и остаются два прежних – банк, выдающий кредит, и кредитуемый гражданин, приобретающий жилплощадь.

Получается, что власти помогают людям в рамках социальной ипотеки для малоимущих получить материальную помощь и приобрести жильё на максимально выгодных условиях.

Узнайте о возможности получения государственной помощи или получения льгот при оформлении ипотеки

В чем это выражается для кредитуемых:

  • процентная ставка находится на максимально низком уровне, это 10%, а иногда и ниже;
  • первоначальный взнос отсутствует, или выплачивается за счет средств из программ по поддержке населения, к примеру, с использованием сертификата на материнский капитал;
  • увеличиваются сроки выплат, что помогает снизить сумму ежемесячных платежей;
  • более гибкие и широкие возможности выплат, в некоторых случаях допускаются просрочки выплат;
  • возможна частичная выплата процентной ставки из гос. бюджета.

Не смотря на гарантии государства, кредитуемый обязан платить по счету в срок, в обратном случае, банковское учреждение может вернуть себе средства, выделенные по льготной ипотеке для малоимущих семей, путем продажи залоговой собственности.

На кого рассчитана социальная ипотека

Следует помнить, что на данный момент подобная практика не успела прижиться в нашей стране. Порой возникает путаница, и одна семья может попадать сразу под несколько групп льготников. К примеру, молодая семья, в которой есть оба родителя, и четверо детей, проживающая в комнатушке, будет проходить сразу по нескольким группам, и считаться многодетной, а вот молодая малоимущая семья с двумя детьми, в тех же условиях, будет иметь меньшие шансы на помощь, поскольку не считается многодетной семьей.

Рассчитывать на льготную ипотеку кроме малоимущих семей могут еще несколько социально незащищенных категорий граждан

Выделим основные группы граждан, подходящие для программы ипотеки малоимущим:

Помимо групп населения, которым государство помогает с социальной ипотекой для малоимущих, есть условия проживания, попадающие под программы:

  • проживание в коммунальной квартире;
  • отсутствие недвижимости в собственности;
  • проживание в помещении, не соответствующем санитарным нормам;
  • проживание в помещении, не соответствующем нормам площади.

Это основные критерии, по которым можно определить соответствие гражданина или семьи требованиям, достаточным для помощи государства в вопросах получения ипотеки малоимущими.

Условия льготных программ

Несмотря на ограничение лиц, которые могут участвовать в тех или иных программах социальной помощи малоимущим семьям в вопросах ипотечного кредитования, есть крупный проект, рассчитанный на всех россиян, и разбитый на подпрограммы.

Программа для молодых семей

Данная программа направлена на помощь людям, не отпраздновавшим свой 35-летний юбилей. При этом, до программы допускается лишь один из родителей и сказывается наличие детей. Семья должна стоять в очереди за жилплощадью, семьи с детьми могут получить 40%, бездетные – 35%. Выделение государством средств рассчитывается из формулы 18 квадратным метров на человека.

Ипотечное кредитование для военных

Для военнослужащих и их семей разработана программа по приобретению ими жилья в любом регионе страны, денежные средства поступают на их счета и накапливаются. Стоит отметить, что при погашении ипотеки возраст военнослужащего не должен превышать 45 лет.

Какие категории граждан могут рассчитывать на помощь государства и получить льготную ипотеку

Программа для семей, стоящих в очереди на жильё

Эта программа работает исключительно в регионах, имеющих собственный жилой фонд, и рассчитана на тех, кто уже давно стоит в очереди на жилье. Граждане, в данной ситуации, смогут приобрести муниципальное жилье по сниженным ценам.

Сертификат на материнский капитал

Если в семье рождается двое и более детей, государство вручает им сертификат на материнский семейный капитал, нацеленный помочь во взращивании ребенка, и его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотечному кредиту или же погашения основной суммы кредита.

Рекомендуем к прочтению: Документы для погашения ипотеки материнским капиталом.

Как получить помощь при ипотеке

Выяснив условия и возможности того, как получить ипотеку малоимущей семье, осталось разобраться с необходимым шагами для получения льготной ипотеки.

Для получения помощи при ипотеке необходимо будет выполнить ряд действий и собрать документы, подтверждающие статус малоимущей семьи

Стоит обратиться в администрацию. Там можно узнать общие сведения, и более точную информацию о том, в какой банк стоит обратиться с их проблемой. Стоит учитывать и ситуацию в конкретном регионе, так как в зависимости от региональной политики, приоритет могут иметь конкретные специалисты, или семьи, находящиеся в определенных условиях.

Получение документа, доказывающего отношение конкретного гражданина к той или иной льготной категории. Остальные документы стандарты, как при обычном кредитовании – паспорт РФ, трудовая книжка, справка о доходах.

Обратиться в заинтересовавший банк и проконсультироваться по условиям, предоставляемым данным банком в подобных ситуациях. Сам процесс кредитования не будет отличаться ни чем, кроме более выгодных условий.

Заключение

После обращения в банк, предоставления документов, и положительного ответа, остается только своевременно производить выплаты по кредиту. Важно помнить, что для различных групп населения в разных регионах условия и программы могут отличаться. Это были основные моменты, которые следует учитывать, обращаясь за услугой ипотеки для малоимущих граждан.

ipoteka.zone

условия выплаты в 2018 году

Социальная ипотека для малоимущих представляет собой банковский заем, выдаваемый на льготных условиях, где опорой служит государственная поддержка. Соответственно, при ее использовании сотрудничество ведется с трех сторон: государство (власти региона),кредитные учреждения, малоимущая семья.

Со стороны властей малообеспеченный гражданин может получить несколько вариантов поддержки:

  1. Погашение части процентов по кредиту из бюджетных средств.
  2. Выдача субсидии, которая может быть использована только на погашение ипотеки.
  3. Предоставление кредита на льготных условиях.

Законодательная опора вопроса

Малоимущие – категория граждан РФ, которые остро нуждаются в социально-правовой защите со стороны государства. Основным законом для решения вопросов о предоставлении кредита является ФЗ от 17.07.1999 «О государственной социальной помощи», где описывается само понятие «малоимущие», а также возможные варианты поддержки различных слоев населения, признанных таковыми.

Госпрограммы для малоимущих граждан

Льготная ипотека для малоимущих семей в 2018 году остается актуальной по программе «Доступное жилье», куда включены многочисленные подпрограммы. Благодаря этому государство охватывает максимальное количество слоев населения.

Поддержка молодых семей

Данная программа рассчитана на тех семей, где один из супругов не достиг 35 лет. Кроме того, важную роль играет наличие детей. Данная программа также актуальна для матерей или отцов-одиночек. Еще одним условием является постановка в очередь на квартиру.

В процентном соотношении господдержка распределяется так:

  • Семья с ребенком получает компенсацию до 40%;
  • Молодожены без детей могут получить до 35%.

Власти готовы компенсировать цену квадратных метров на человека по нормативам (около 18 м2).

Военная ипотека

Военные также могут рассчитывать на гособеспечение в виде накопления бюджетных средств на специальном счету. Эти деньги служащий в армии может потратить только на жилье независимо от города страны. Условия для получения кредита несколько жестче – гражданин должен быть не старше 45 лет.

Поддержка молодых специалистов

Программа действует не во всех регионах страны. Кредит могут взять:

  • Переезжающие в село;
  • Научные сотрудники и другие.

Полный список необходимо уточнить в администрации региона.

Обеспечение граждан, стоящих в очереди на жилье

Поддержка этой категории лиц выделяется в виде:

  • Денег на погашение кредита;
  • Кредитования социального жилья, которое реализуется властями по ценам, ниже рынка.

Программа используется в регионах с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

Документ выдается семьям, где есть двое и более детей. Его можно использовать в качестве:

  • Первичного взноса;
  • Оплаты основной суммы по кредиту.

Материнским капиталом может воспользоваться гражданин, ранее участвовавший в программе социальной поддержки.

Кредит АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – госструктура, в обязанности которой входит выплата средств по ипотеке для малоимущих семей. Организация предлагает малоимущим гражданам льготные условия:

  • Меньшая процентная ставка;
  • Меньший первоначальный взнос;
  • Социальное жилье по сниженным ценам.

Представительства агентства есть не в каждом регионе.

Порядок оформления и использования социального кредита

Несмотря на то, что программ льготной ипотеки для малоимущих семей много, но порядок оформления имеет общие положения для всех:

  1. Выяснить попадаете ли вы под условия программы.
  2. Изучить предложения банков.
  3. Собрать документы для госоргана и банка.
  4. Обратиться в администрацию в начале года с заявлением.
  5. Дождаться решения госструктуры об отказе или одобрении заявления.
  6. Получить сертификат или открыть счет в банке.
  7. Посетить банк для получения соципотеки.
  8. Купить жилплощадь и выплачивать оставшуюся часть банку.

Перед тем, как взять ипотеку малоимущей семье важно проконсультироваться есть ли в регионе социальное жилье – оно дешевле.

Список документов социального кредита

Банки, как правило, требуют несколько документов:

  • сертификат участника программы;
  • если кредитование производится молодой семьи или многодетной, то необходим документ о ее составе;
  • среди других документов могут потребоваться: СНИЛС, военный билет, пенсионное удостоверение и другие в зависимости от использования программы;
  • справка о доходах с места работы.

Список банков, оформляющих социальную ипотеку

Кредитные учреждения могут варьироваться в зависимости от региона. Основными банками, участвующими в социальной ипотеке для малоимущих семей в 2018 году являются:

  1. Сбербанк – данное учреждение работает со всеми программами. Для каждой категории граждан описаны свои условия предоставления средств на ипотеку для малоимущих семей в Сбербанке. Главным из них является внесение первоначального взноса, который рассчитывается в зависимости от стоимости жилья.
  2. ВТБ – может дать кредит каждому гражданину – участнику проекта поддержки. Условия приобретения квартиры или дома зависят от отдельных нюансов программы.
  3. Росслеьхозбанк помогает получить собственное жилье молодым учителям, ученым, военнослужащим, многодетным семьям и всем тем, кто подходит под условия одной из социальных программ по ипотеке для малоимущих семей в 2018 году.

Региональные программы соцподдрежки

Каждый регион России имеет право своими силами решать актуальность той или иной программы, а также разрабатывать собственные проекты. Особенность данных программ в том, что они могут использоваться только в данном регионе, то есть жилье может приобретать лицо с пропиской в данной местности – например, если речь идет о специалисте, решившем перебраться в село.

Говоря о конкретных регионах, можно отметить социальную ипотеку для малоимущих семей в Башкортостане. В этой местности на основании Постановления от 16.05.2016 «О социальном жилищном ипотечном кредитовании в Республике Башкортостан» предоставляются льготы в виде субсидии на частичную оплату первичного взноса по договору строительства или покупки жилья. Кроме того, предусмотрена также поддержка в виде предоставления кредита на строительство или покупку жилья.

В столичном регионе основной упор сделан на граждан, стоящих в очереди на квартиру. Так, в Москве можно купить по льготной цене квартиру в строящемся доме или получить субсидию в размере 30% от суммы.

Социальная ипотека для малоимущих в 2018 году в Санкт-Петербурге основана на функционировании АИЖК. Помощь заключается в предоставлении субсидии, снижении процентной ставки или покупке жилья по заниженной цене лицам, нуждающимся в поддержке государства.

Теги:

Загрузка...

Как работает сайт?

Пользователь задает вопрос на сайте

Вопрос поступает дежурному юристу

Вопрос обрабатывается: определяется его тематика, анализ вопроса, поиск ответа

Решение проблем пользователя - это ответ на его вопрос

Юрист связывается с пользователем и предоставляет ему консультацию

задать вопрос юристу:

Если Вам трудно сформулировать вопрос — позвоните по бесплатному многоканальному телефону 8 800 350-81-93

Читайте также:

13.05.2018

Как получить пособие на погребение военного...

16.04.2018

Льготы многодетным военнослужащим и их...

09.04.2018

Правила и условия предоставления целевой ЕСВ...

Новости:

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

11.06.2018

posobie.net

Ипотека для малоимущих

К сожалению далеко не все наши сограждане в состоянии купить себе комфортную жилплощадь. Немало малоимущих россиян живут сегодня в весьма стеснённых условиях. Однако есть разнообразные госпрограммы, которые призваны помочь таким людям, к примеру, соципотека.Что такое соципотека?

Соципотека – ипотечный займ с финансовым участием государства, главная задача которого заключается в улучшении жилищных условий определённых категорий граждан.По существующим госстандартам в РФ полагается 18 м2 площади на 1 гражданина, которому не по силам ипотечный займ на квартиру либо коммерческий ипотечный займ на возведение дома.По программе соципотеки, те, кто стоит в очереди на получение жилплощади имеют право на покупку жилья по льготной цене.Разновидности помощи от государства по ипотеке для малоимущихИпотечным займом для малоимущих граждан предусмотрены следующие разновидности помощи от государства:• Субсидия на приобретениежилья;• Возможность приобрести жилплощадь на льготных условиях в кредит;• Уменьшение процентных вставок по ипотеке за счёт государства.Ипотечный займ, узнать больше, на возведение дома либо приобретение квартиры выдаётся на 30 лет при процентной ставке до 10%.Чтобы подобрать банковское учреждение, способное предоставить ипотечный кредит малоимущим и выдрать наиболее выгодный займ, следует внимательно просмотреть перечни нескольких банков и разузнать всё об условиях их кредитования.Как получить ипотеку малоимущему?Социальная ипотека являет собой не просто государственную и коммерческую благотворительную организацию. По этой причине заёмщик обязан пройти тщательную проверку банком.Чтобы банковское учреждение выдало соципотеку малоимущему гражданину, банковские работники обязаны проверить доходы гражданина, его место работы. Помимо того заёмщик обязан предоставить банковскому учреждению данные о своём гражданстве, прописке и наличии страховки.Банковское учреждение также тщательно проверяет жильё на предмет юридической частоты. На получение соципотеки не имеют право безработные граждане, а также те, кто не достиг 60-летнего возраста.Если вся документация в надлежащем порядке и заёмщик в полной мере отвечает всем необходимым условиям, предъявляемым банком, то банковское учреждение подписывает договор. Перед подписанием договор надо как следует изучить. Согласно договору банковское учреждение гарантирует заёмщику чётко установленный размер процентной ставки на всё время кредитования.Благодаря социальным ипотечным программам малоимущие граждане могут получить жилплощадь в кредит под относительно невысокие проценты…

jmsi.ru