Как работают банки? О сложных процессах простыми словами. Банки работающие


Банки России, список банков России, рейтинг коммерческих банков, контакты, услуги, кредиты, вклады, ипотека

Список банков России

Банки России представляют собой кредитно-финансовые учреждения. Их главные аспекты работы:

  • хранение финансов,
  • экономическое управление,
  • кредитование население.

Выступают они в качестве агента биржи. В нашей стране Центральный Банк РФ выполняет контролирующую и регулирующую функции. Коммерческие и государственные финансовые учреждения получают прибыль от работы с клиентами. Поэтому перечень предлагаемых услуг достаточно большой.

Основные виды банков

На нашем сайте представлен список банков России. Все они предлагают сделать вклады и оформить кредиты. Все подобные финансовые учреждения делятся на несколько категорий:

  1. По форме собственности: коммерческие и государственные, акционерные. В некоторых государствах капитал ЦБ принадлежит полностью государству. Примером таких стран – Россия, Франция.
  2. По сфере деятельности: универсальные, специализированные. В мировой банковской системе принято считать, что специализация финансового учреждения благоприятно сказывается на уровне обслуживания клиентов и снижает стоимость банковских операций.
  3. По размеру активов: крупнейшие, средние, мелкие.

Главная цель любого банка – посредничество при перемещении финансов от кредитора к заемщику и в платежах. Благодаря обороту деньги превращаются в ссудный инструмент, который является источником дохода.

Государственные банки предлагают клиентам более низкие проценты по кредитам. Это связано с тем, что их деятельность поддерживается на государственном уровне. Такие учреждения готовы предложить более обширный пакет услуг. Но чтобы воспользоваться лучшими предложениями, придется подготовить достаточно большой пакет документов.

Коммерческие банки России представлены многочисленными финансовыми учреждениями. Благодаря конкуренции условия достаточно лояльны. В них можно взять кредит с минимальным набором документов или с плохой кредитной историей. Но из-за высоких рисков и отсутствия государственной поддержки процентные ставки достаточно высокие.

Как выбрать банк России в 2018?

На нашем сайте представлены только надежные банки. Вы можете посмотреть, где находятся их отделения, в каких местах установлены банкоматы, познакомиться с ключевыми позициями. Обратите внимание, что надежность финансового учреждения должна подтверждаться рейтингом. Он составляется на основе данных ЦБ по ключевым показателям деятельности.

Для удобства мы предлагаем найти подходящий вариант с учетом:

  • основных продуктов банка,
  • активов,
  • рейтинга.

В любой момент можете перейти на официальный сайт, чтобы изучить особенности работы организации, выбрать наиболее удобные условия для открытия кредитной карты.

Банки России в 2018 году предлагают много новых предложений. Чтобы не запутаться в выборе, обратите внимание:

  1. Надежные организации не предлагают слишком высокий процент по вкладам.
  2. Все финансовые учреждения должны быть участником системы страхования вкладов. В этом случае можете рассчитывать на возврат своих денег, если банк лишат лицензии.
  3. У крупных финансовых организаций есть большая сеть филиалов и банкоматов. Это свидетельствует о стабильности компании.

Кроме условий важным фактором является и месторасположение учреждения. Для удобства вы можете воспользоваться информацией, предоставленной на нашем сайте. Вы сразу же можете найти подходящий филиал или совершить звонок в банк для получения более подробных сведений.

mainfin.ru

Как работают банки

И чему у них научиться

Нам есть чему поучиться у банков: банки хорошо зарабатывают. У банков свои способы получать прибыль, но мы можем использовать эти способы в личных финансах. Сегодня об этом: как зарабатывают банки и что у них можно перенять.

Вклады, кредиты, облигации

Основной источник дохода для банка — это кредиты. Конечно, мы не можем выдавать кредиты знакомым и на этом зарабатывать. Но есть способ с похожим механизмом.

Как делает банк. Банк зарабатывает на разнице между годовой ставкой за кредит и ставкой по вкладу.

Две главные задачи банка: взять деньги у вкладчиков и раздать их в виде кредитов. Условия, на которых банк берет ваши деньги и дает в долг другим — ключ к успеху.

Банк привлекает вкладчиков рекламой, репутацией и хорошими условиями вклада. Банки с хорошей репутацией могут позволить себе меньше вкладываться в рекламу, а ставку по вкладу делать меньше. На их услуги и так высокий спрос. Чем ниже ставка по вкладам, тем выше доход банка. Банки помельче привлекают вкладчиков высокой доходностью.

Банки отдают в виде кредитов не все деньги вкладчиков, а только «лишние». Это «избыточная ликвидность» — деньги, которые клиенты положили в банк, и в ближайшее время их не заберут. Например, клиент открыл вклад на год, значит, раньше этого срока он его не потребует. Это и будет избыточной ликвидностью, которую банк даст в виде кредита.

Как можем сделать мы. Купить облигации. С помощью облигаций мы даем в долг, как если бы дали кредит.

Облигации — это как долговая расписка. Организация, которая ее выпустила, обязуется к определенному сроку вернуть ее полную стоимость с процентами. Только проценты она выплачивает постепенно, пока вы владеете облигацией. Проценты выплачивают раз в квартал или раз в полгода.

Для примера возьмем облигации банка. Вы можете положить деньги на вклад или купить облигации. Вы в любом случае передаете деньги банку, чтобы получить доход. Только в случае с облигациями риск возрастает — инвестиции в облигации не застрахованы, и ликвидность у них невысокая. Но вместе с рисками вырастает ваш доход.

Например, у крупных банков ставка по годовому вкладу, который можно пополнять, составляет 7-8%. Доходность по их облигациям с погашением через год — 11-12%.

Доходность облигации это сумма купонных выплат и ее дисконт. Облигация не всегда продается по своей номинальной стоимости. Она может стоить дешевле или дороже — ее стоимость формируется рыночными механизмами и зависит от спроса. Скидка или наценка от номинала облигации называется «дисконт» и «премия», соответственно.

Купить некоторые облигации можно у компании, которая их выпустила. Но гораздо удобнее это сделать через брокера. У него вы сможете рассмотреть все доступные облигации, которые торгуются на бирже и купить их по рыночной цене.

Ценные бумаги

Инвестиции в ценные бумаги позволяют регулировать степень риска и доходности. Для успеха в этом деле нужны капитал и люди, которые разбираются в ценных бумагах и финансах. Всего этого у банков в достатке. Глупо было бы не воспользоваться.

Как делает банк. Банк инвестирует в ценные бумаги избыточную ликвидность и предлагает эти услуги своим вкладчикам.

Инвестирование избыточной ликвидности в ценные бумаги — отличный способ увеличить прибыль, если спрос на кредиты невысокий. Чтобы сокращать риски, в банках работают целые отделы, которые анализируют рынок ценных бумаг. Тем более деньги, инвестированные в ценные бумаги, проще вернуть, чем те, которые выдали в качестве кредитов.

Клиентам некоторые банки тоже предлагают инвестировать в ценные бумаги. Они формируют собственные паевые инвестиционные фонды и предлагают инвестировать в них. Или предоставляют услуги своих аналитиков для формирования личного портфеля.

Как можем сделать мы. Инвестировать в ценные бумаги без посредничества банка.

За инвестирование в ценные бумаги банк берет комиссию. Она идет на сделки или содержание инвестиционного счета. Но по закону сам банк не может совершать сделки на бирже, это может делать только брокерская компания. Поэтому банк заключает договор с брокером, через которого продает и покупает ценные бумаги. А брокер тоже берет комиссию.

Получается, что при покупке ценных бумаг банк — посредник между клиентом и брокером. А клиент платит комиссию за посредничество. Поэтому клиенту выгоднее самому разобраться в покупке ценных бумаг и напрямую обратиться к брокеру. У брокеров, как и у банков, есть аналитики, которые помогают начинающим инвесторам разобраться в активах.

Если вам интересны инвестиции в ценные бумаги, советуем открывать счет напрямую в брокерской компании. Но к выбору брокерской компании подходите тщательно: обязательно посмотрите лицензии, страну регистрации, договор на обслуживание, комиссии. Почитайте наш пост «Как выбрать брокера». Если уделите время выбору, сможете торговать без посредничества банка и лишних комиссий.

Мы не призываем открывать счет именно через Трейдернет. Мы хотим, чтобы вам понравилось инвестировать в ценные бумаги. А если вы будете недовольны брокерской компанией, вам вряд ли понравится.

Ценные бумаги в Трейдернете

Хотя мы не навязываем вам брокерский счет в Трейдернете, хотим рассказать о возможностях торговли у нас. Возможно, это поможет вам выгоднее вкладывать свои сбережения.

В Трейдернете торговать акциями помогают не только аналитики, но и автоматические программы:

Система Silver Surfer. Она анализирует движение рынка и дает рекомендации для покупки или продажи ценных бумаг. Пока вы занимаетесь своими делами, Silver Surfer отслеживает котировки. Когда система видит, что пора купить акцию, вы получаете смс с рекомендацией или уведомление прямо в терминале.

Робот. Робот покупает и продает акции по заранее готовому алгоритму. Алгоритм состоит из двух ключевых параметров — при каких условиях покупать бумагу и при каких ее продавать. Предполагаемая выгода от алгоритма проверяется на исторических данных.

Репликатор сделок. Репликатор копирует сделки другого инвестора в Трейдернете. Если вам нравятся результаты кого-то из инвесторов, вы запускаете репликатор, и он сам повторяет сделки: инвестор купил контракт на золото — репликатор тут же купил его для вас. Инвестор продал индекс Доу Джонса — репликатор продал на вашем счете.Пока все три инструмента бесплатные. Силвер Серфер готов, и клиенты Трейдернета уже покупают бумаги по его советам. Робот и репликатор работают в тестовом режиме. Клиенты ими пользуются, но иногда находят ошибки. Поэтому для начала советуем открыть демосчет и испытать инструменты на нем, без риска для настоящих денег. Заодно демосчет поможет освоиться в торговле на бирже.

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

money.tradernet.ru

Как работают банки? О сложных процессах простыми словами

Обычному человеку, который собирается оформить ссуду или поместить свой капитал на депозите, необходимо понимать, как работают банки. Эта многоуровневая система воспринимается жителями нашей страны вовсе не однозначно. Некоторые считают её мошеннической и опасной, ведь не вполне понимают закономерности. Сегодня мы разберемся в принципах организации работы банков и узнаем, для чего они нужны.

Как работают банки: их структура и функции

Данная система являет собой совокупность национальных и коммерческих финансово-кредитных организаций, принимающих участие в едином денежном механизме. Она включает центральные банки и все частные компании. ЦБ является «ядром» этой конструкции. Он проводит валютную или эмиссионную политику и частично руководит деятельностью других предприятий.

Развитые в экономическом смысле государства обладают двухуровневой системой. Верхний ярус составляют центральные эмиссионные организации, а нижний представлен коммерческими фирмами. Последние, в свою очередь, подразделяются на две группы в зависимости от того, как работают. Банки бывают:

  1. Универсальные – предоставляют любые услуги. Здесь можно приобрести валюту, совершить обменные операции, вложить средства или занять их.
  2. Специализированные – ограничиваются одним типом операций. К таковым относятся ипотечные, сберегательные, инвестиционные и другие корпорации.

Кроме вышеописанных учреждений существуют и небанковские институты, направленные на удовлетворение конкретных нужд населения. К таковым можно отнести инвест-компании, страховые и пенсионные фонды, трастовые организации, ломбарды и прочее.

Все элементы инфраструктуры должны работать сообща. Для формирования единого принципа работы банков существуют определенные документы:

  • Внутренние правила, установленные конкретной организацией и обязательные для выполнения её сотрудниками. Они регулируют взаимоотношения работников и клиентов, защищают интересы вкладчиков, обеспечивают бесперебойную и структурированную работу.
  • Государственные законы, указывающие на статус компании и перечень предоставляемых услуг.
  • Учет и аналитическая база вносятся в компьютер и обрабатываются специальной программой. Современные коммуникационные приспособления позволяют быстро передавать информацию из одного отделения в другое, вне зависимости от его местоположения.
  • Структура управления, на которой основывается принцип работы коммерческого банка. В её рамках прописываются важнейшие моменты в руководстве, определяются законы предприятия, нормы поведения с клиентами и прочее.

Благодаря вышеописанным актам закон регулирует основные принципы работы банков. Налаженная система способна выполнять следующие функции:

  • Обеспечение корректного функционирования всех сфер экономики. Благодаря кредитам в стране появляются и развиваются новые предприятия. Происходит распределение денежных ресурсов и перенаправление их в нужное русло.
  • Снабжение производств необходимыми материальными ресурсами. При этом удовлетворяются потребности физических лиц, а предприятия получают возможность заработать.
  • Организации оказывают посреднические услуги, передавая денежные средства между кредиторами и заемщиками.
  • Аккумулируют временно свободные средства и надёжно сохраняют их.

Все эти функции чрезвычайно важны для формирования слаженной работы разных экономических отраслей государства.

Типы банковских систем

В международной практике встречается всего несколько видов кредитно-финансовых конструкций:

  • Централизованная распределительная являет собой государственный орган. Это монополия с единственным собственником, имеющим право управлять формированием банков. Такая система называется одноуровневой, ведь исключает коммерческие компании. В данном случае страна отвечает по банковским обязательствам и подчиняет себе все кредитно-финансовые учреждения в своих пределах. Эмиссионные и кредитные операции сосредотачиваются в одной корпорации. Деятельность регулируется за счет нормативно-правовых актов.
  • Рыночная считается полной противоположностью предыдущей модели. В ней отсутствует всякая государственная монополия, однако существует сильная конкуренция. Кредитные и эмиссионные функции выполняются разными учреждениями. Выпуском валюты занимается ЦБ, тогда как займы могут выдавать все остальные банки. Консультацию и обслуживание населения осуществляют коммерческие фирмы различного назначения.
  • Система переходного периода объединяет в себе два предыдущих подхода. Она предполагает конкуренцию между банковскими компаниями, однако ЦБ при этом имеет право обслуживать правительственные финансовые операции и предоставлять посреднические услуги.

Каждое государство устанавливает собственную модель в зависимости от политических взглядов и практических нужд.

Видео подробнее рассказывает о системе финансово-кредитных корпораций:

Вконтакте

Facebook

Twitter

Google+

Одноклассники

Мой мир

malo-deneg.ru

Как работают банки? | Инвестиционные инструменты

Банки работают с деньгами, они являются сугубо коммерческими организациями, нацеленными на получение прибыли, в то же время надо признать, что они помогают заработать и своим клиентам. Но прежде чем говорить об этом, давайте разберемся с тем, как работают банки.

Доходы любого коммерческого банка складываются из комиссионных и процентных доходов.

Комиссионные доходы – это вознаграждение за услуги, которые банк оказывает в силу своей специфической деятельности. Например, банк может брать с клиентов комиссию за открытие, ведение и закрытие счетов, за снятие и внесение наличных, проверку подлинности и пересчет купюр, за получение и перевод денежных средств, за выпуск и обслуживание пластиковых карт и дорожных чеков, за пользование системами типа интернет-банк, клиент-банк, смс-банк и т.п.

Процентные доходы – это доходы, которые банк получает, размещая средства по процентным ставкам выше ставок их привлечения, такая разница процентных ставок на финансовом языке называется «маржа». В связи с этим, ставки по банковским депозитам и вкладам всегда ниже, чем предлагаемые ставки по кредитам. Фактически банк является финансовым посредником, между теми, у кого наблюдается излишек денег и теми, кто на данный момент в них нуждается. Разница между стоимостью привлечения средств и стоимостью размещения средств и составляет доход банка.

Можно сказать, что все измеряемое в процентах годовых – это процентные доходы, а все измеряемое просто в процентах, либо денежных единицах – это комиссионные доходы.

Всё многообразие банковских сделок и операций можно разделить на три основные группы: пассивные, активные и комиссионно-посреднические операции. Пассивные операции это те, с помощью которых банк привлекает средства, активные те, с помощью которых он их размещает с целью получения дохода, а комиссионно-посреднические операции банк выполняет по поручению и за счет клиентов с целью получения вознаграждения.

← Банк как элемент банковской системы Банковские депозиты →
 

personal-finance.ru

Банки России - каталог банков адреса филиалов, банкоматов и отделений,телефоны, официальный сайт, продукты и услуги — Bankir.Ru

Город Любой городМоскваСанкт-ПетербургМахачкалаЕкатеринбургРостов-на-ДонуКраснодарНовосибирскКазаньУфаСамараТюменьНижний НовгородВолгоградСаратовПермьКрасноярскБарнаулКалининградИжевскИркутскЮжно-СахалинскТомскХабаровскАстраханьВладивостокОмскЧелябинскЯкутскВологдаКемеровоЯрославльГрозныйУльяновскРязаньВладикавказТулаСыктывкарБрянскТольяттиКалугаАрхангельскЭлистаКировМурманскТверьОренбургКостромаСаранскЙошкар-ОлаЧеркесскИвановоЧебоксарыПетропавловск-КамчатскийПетрозаводскНабережные ЧелныКурскСмоленскКурганНовороссийскБелгородПензаНижневартовскУлан-УдэЛипецкХасавюртСтавропольМайкопСургутБлаговещенскВоронежВладимирАбаканНальчикГорно-АлтайскСочиОрелЧитаНовокузнецкМагаданДербентВолгодонскЕссентукиКрасногвардейскоеТамбовНовгород ВеликийПсковКызылБийскЧереповецКурганинскСимферопольМытищиТарумовкаБалаковоБлаговещенскМихайловкаПушкиноГеоргиевскУхтаВеликие ЛукиНазраньЛабытнангиКаспийскСветлыйМоршанскПятигорскАрмавирТоржокДзержинскНижнекамскЭнгельсУсть-КутКорсаковКисловодскКомсомольск-на-АмуреОбнинскАзнакаевоАбдулиноРыбинскВсеволожскШарлыкБузулукТуапсеПодольскРославльЛыткариноМагнитогорскНефтеюганскСевастопольКореновскХимкиНевинномысскАнапаКарачаевскКогалымПереславль-ЗалесскийНаходкаШахтыКизилюртОрскПыталовоТроицкоеМарксПервомайскийГагаринИжмаЯлуторовскЛесозаводскНовочебоксарскГатчинаНижний ТагилАлданЧокурдахИволгинскРубцовскКовровСортавалаДудинкаСакмараБелокурихаОчерЕйскНовокуйбышевскБалашихаПрохладныйШиловоСаровРевдаКраснокаменскОнегаУсть-ИлимскМолчановоОсташковЖелезногорскНемчиновкаБратскОлекминскНяганьКондопогаСычевкаАтяшевоПограничныйСтарожиловоЧулымСтарый ОсколСеверодвинскОнгудайГвардейскМегионЛабинскКунгурЕршовПоярковоНоябрьскЯдринАльметьевскМожгаУсолье-СибирскоеБогородскБалтайКаа-ХемНовоорскЧернышевскМогойтуйЮжно-КурильскПавловскИзобильныйПалаткаВоткинскВурнарыКолаШушенскоеТуймазыОлаЖелезнодорожныйТемрюкХанты-МансийскДомодедовоБольшеречьеГорячий КлючДедовичиОзерскУсинскКиселевскВилюйскВыборгАдыгейскКурчатовПрокопьевскКуйбышевКасумкентБелинскийМантуровоЗеленокумскЯсныйКазанскаяЛивныПервоуральскСтарая КупавнаНовочеркасскКимрыТерекли-МектебКурманаевкаКрасногорскКрасный ЧикойТайгаВытеграВязьмаЯрковоЧерлакГурьевскАрзамасКстовоТаловаяАлександровск-СахалинскийСпасск-ДальнийТурочакБелевРаменскоеКрымскПетровск-ЗабайкальскийСасовоМокшанГубкинСветлоградКропоткинДимитровградНюрбаМайскийДолинскРутулКарсунДубнаАпатитыУрус-МартанКаменск-ШахтинскийТобольскЛукояновБеляевкаГаличДаровскойГиагинскаяКумухТатарскУстюжнаСоликамскОрджоникидзевскаяТоропецВенгеровоБорзяМакаровКотовскСнежинскУрайСызраньМатвеевкаМедведевос. Кетовог.п.Красный БорАксайДноПестовоИскитимНовый УренгойОлонецЛьговСелижаровоНелидовоРостовКонаковоВоркутаХунзахЕлецКош-АгачСудиславльНевельЩелковоГородищеТамбовкаНовопавловскТымовскоеНижнеудинскАлександровУсть-ЛабинскНемаПономаревкаУркарахСеменовИноземцевоБугурусланНерюнгриХолмскЧурапчаПлешановоТогучинАзовШилкаКовылкиноИзбербашЖигулевскЧамзинкаБоградКрасный КутКинешмаСалаватМинводыКанашНерчинскШарканОктябрьскийНовотроицкСеверноеРыбноеДивногорскНовоаннинскийУссурийскКирилловГеленджикМуромВерхняя СалдаКлинСтерлитамакТашлаБуденновскОдинцовоМакарьевСтарицаДюртюлиНевельскУпоровоТаганрогСолнцевоКаневскаяУсть-ЦильмаКаменкаУглегорскСорочинскАкбулакКасимовХиславичиМедногорскТорбеевоУржумТляратаАхтыМалая ВишераКанскПорецкоеСлавянск-на-КубаниЗалариЛюберцыАлатырьВерхнеяркеевоНадымКаменск-УральскийСангарМиассПарфеньевоБогучаныБуйнакскКувандыкШахуньяКурахУжурКыраСердобскСунтарТегульдетЧеховИбресиЧегдомынМаджалисАниваБлагодарныйСоветская ГаваньНамцыИпатовоЭлектростальТайшетМинусинскПокровскНогинскПоронайскНяндома

bankir.ru

Как работают банки и на чем они зарабатывают деньги

Банки глубоко проникли в нашу жизнь. С их помощью мы получаем зарплату, берем кредиты, откладываем на пенсию и платим за квартиру. Но мы не всегда знаем, как они устроены.

На самом деле банки — это обычные компании. Они меньше отличаются от магазина или автосервиса, чем мы привыкли думать. В банках сложно одно — это товар, с которым они работают. Деньги ежесекундно меняют стоимость, их всегда хотят украсть, а еще они всем нужны.

Давайте разбираться, как банки работают с деньгами и держат все под контролем. Начнем с самых основ: что они вообще делают. А делают банки три вещи: хранят деньги, выдают кредиты и проводят платежи.

Вклады

Вклады — это когда вы отдаете деньги банку. Он временно берет их в оборот, а потом возвращает с процентами.

Когда банков не было, деньги прятали под кроватью или в сейфе. Но если в дом приходили воры или случался пожар, люди теряли всё.

Сначала банки выполняли роль охранников — держали чужие деньги под замком. За это они брали комиссионные. Если клиент не возвращался за деньгами, банк мог их прикарманить. Но это было скорее исключение.

Потом банки поняли: глупо сидеть на мешках с золотом. Это свободные средства, и пока они никому не нужны, их выгоднее вложить. Например, дать в долг и вернуть с процентами.

Банки обожают вклады. Ведь чем больше у него денег, тем больше он даст в долг, тем больше заработает. Чтобы привлечь больше клиентов, банки стали делиться с ними той прибылью, которую он получает с их денег.

Каждый вкладчик — это «инвестор»: на его деньги банк проводит операции и выдает кредиты. Клиенты зарабатывают на своих инвестициях. Сегодня это самый безопасный способ извлечь выгоду из денег, которые лежат без дела.

Кредиты

Кредиты — это когда вы занимаете деньги у банка, потом постепенно отдаете. В итоге возвращаете больше, чем взяли. Вы как бы платите за пользование деньгами.

Раньше люди занимали у ростовщиков под жесткие условия и высокие проценты. Неплательщики попадали в рабство или оказывались в долговых тюрьмах. Но банки оставили ростовщичество в прошлом. Займы превратились в понятные и относительно безопасные продукты. А банк стал «магазином денег»: он аккумулирует их, переупаковывает и продает по более высокой цене. Как супермаркет, только вместо хлеба, йогуртов и посуды — деньги.

Как на самом деле пользоваться кредиткой

Ростовщик Шейлок, герой пьесы Шекспира «Венецианский купец». Художник Джон Гамильтон Мортимер 1776. metmuseum.org

Кредиты — это хороший способ заработать, но только если потом их возвращают. Поэтому неплательщиков банки наказывают: назначают штрафы, запрещают выезд за границу и отбирают все, до чего дотягиваются — кроме здоровья, свободы и жилья.

Доводить до такого банку невыгодно. Ведь его бизнес — управлять деньгами, а не выбивать долги. Поэтому перед тем, как выдать кредит, банк смотрит на клиента под микроскопом. Даже если сомнений нет, банк заранее подумает, как в случае чего вернуть деньги. Например, потребует залог или поручительство от родственников.

Кто такие коллекторы

Кредиты нужны всем: потребителям, бизнесу и государству. С помощью займов они решают свои задачи: люди покупают холодильники и машины, компании делают ремонт в офисе и закупают сырье, правительства выплачивают пенсии и строят больницы.

Платежи и карты

Переводы и карты — это когда вы приходите в банк и оформляете денежный перевод родственникам в другой город. Или расплачиваетесь в супермаркете картой — как бы переводите деньги со своего счета на счет супермаркета. Или когда вы платите за телефон — переводите деньги со своего счета на счет оператора.

Раньше люди платили золотом или наличными. Если нужно было отправить деньги в другой город, они нанимали курьеров или везли посылку сами. Зарплату выдавали из сейфа, а для похода в магазин нужно было иметь полный бумажник денег. Это было здорово по средневековым меркам, но неудобно.

Как переводить выгодно

Чтобы упростить денежные отношения, банки научились безналичному расчету. Деньги из монет и купюр превратились в электронные сигналы, которые по смыслу ничем не отличаются от наличности.

Первый банкомат в мире. Barclays Bank, 1967

Банки построили инфраструктуру и научились обмениваться «цифровыми деньгами» друг с другом. Чтобы провести операцию, больше не нужны почта и курьеры. Доставка денег на другой материк стала вопросом пары минут, а не месяцев.

Банк делает так, чтобы каждый платеж прошел быстро и безопасно. Он гарантирует: деньги не потеряются и не исчезнут с клиентских счетов. А если что-то пойдет не так, то возьмет риски на себя.

Сегодня деньги можно передавать от человека к человеку — это денежный перевод. Можно от человека к компании — например, оплатить покупки с карты. Можно от компании к человеку — например, начислить зарплату.

journal.tinkoff.ru

Крупные российские банки, работающие с индивидуальными предпринимателями

Несомненное лидерство в обслуживании такой категории физических лиц, как индивидуальные предприниматели принадлежит банкам государственной формы правления. В последние годы наибольшее количество бизнесменов является клиентами Сбербанка, ВТБ 24 и Россельхозбанка. Также не последнее место в обслуживании представителей малого бизнеса занимают Уралсиб, Альфа-банк и Промсвязьбанк. Все эти банковские учреждения предлагают бизнесу самые разнообразные продукты: кредитование, обслуживание счетов, в том числе и карточных, валютно-обменные операции и другие.

Все банки, работающие с индивидуальными предпринимателями, открывают и обслуживают счета предпринимателей. Обычные расчётные счета служат для совершения операций по зачислению, хранению и снятию денежных средств. Такие средства поступают от клиентов и контрагентов предпринимателя и хранятся на счёте. В последние годы всё чаще физические лица-предприниматели и юрлица прибегают к использованию карточных счетов для осуществления своей деятельности. Это оправданно: можно воспользоваться дистанционным доступом к счетам, веб-банкингом, производить расчёты без визита в банк с помощью электронных переводов. Такая услуга чаще всего бесплатна, но даже если за неё взимается некоторая плата, как правило, она невысокая.

Многие банки, работающие с индивидуальными предпринимателями, предоставляют услуги по кредитованию представителей бизнеса. Хотя на сегодняшний день действует программа по поддержке бизнеса, часто ИП сталкиваются с необходимостью получения денежных средств на открытие бизнеса, модернизацию или приобретение материалов. В этом случае обращение в банк может стать выходом. Очень выгодные условия у Сбербанка – гибкий график погашения тела кредита и процентов, для предпринимателей действуют специальные кредитные программы. Для открытия ИП банк предоставляет до 80% от необходимой суммы с погашением её в течение 5 лет. Однако бизнес под этот кредит можно открыть под популярной торговой маркой или по специально разработанному партнёрами банка проекту. Оптимальными для новичков в бизнесе могут стать беззалоговые кредиты, для получения которых не требуется представления залога в виде жилья и прочего.

Очень удобна для получения небольшой суммы денег кредитная линия (овердрафт). Такие микрокредиты могут быть выданы как в рублях, так и в иностранной валюте. Решение о выдаче принимается в течение 2–3 дней. Важным критерием получения практически всех продуктов для бизнеса является непрерывное функционирование ИП в течение минимум полугода. Для кредитов ВТБ24 залоговое обеспечение может быть частичным, для микрокредитов оно вовсе не нужно. Оценка залога может быть проведена сотрудниками банка без привлечения экспертов, а, значит, на этом этапе предприниматель может сэкономить.

Крупные банки, работающие с индивидуальными предпринимателями, предоставляют услуги инкассации. Для получения этой услуги ИП заключает с банком договор, в котором указывается объём работ по перевозке наличных денег и размер оплаты. ИП получает от банка необходимое количество специальных сумок, в которые будет помещаться наличность. Также самостоятельно приобретает пломбиры и представляет в банк оттиски. Такой услугой чаще всего пользуются те предприниматели, деятельность которых связана с бытовым обслуживанием населения: магазины, торговые точки, где клиенты оплачивают покупки или услугу наличностью.

Для современных предпринимателей, шагающих в ногу со временем, необходимо наличие в системе банковского обслуживания услуги «Клиент-банк». В любой стране мира при наличии интернета предприниматель может управлять своими счетами с помощью такого сервиса. Например, Россельхозбанк предлагает в рамках такого дистанционного обслуживания:

-совершать снятие и зачисление средств без визита в банк;

-узнавать информацию об остатке на счёте и движении средств;

-пользоваться техподдержкой банка, которая представляется в течение всего дня, 7 дней в неделю.

Такое дистанционное обслуживание банка во многом упрощает ведение хозяйствования:

-импорт и экспорт документации, созданной в бухгалтерских компьютерных программах;

-использование в одном сервисе счетов, открытых в разных отделениях одного банка;

-отправка в банковское учреждение платёжных и прочих документов в электронном варианте;

-высокая защита от вирусов и взлома.

 

 

Полезные статьи:

Индивидуальный предприниматель за рубежом: открываем кампанию в оффшоре?Существуют какое-нибудь отличие индивидуального предпринимателя от частного?Какие бухгалтерия индивидуального предпринимателя особенности имеет?

ipregistr.ru